CPI和利率的关系可以这样理解：CPI反映的是通胀，CPI高了，通胀风险大，而抑制通胀重要的手段就是加息，反之，当CPI很低，就说明经济不景气，那么就需要降息。
理论上，CPI代表物价的情况。当它增长的时候，说明物价变高了。相应的，你手中的钱能买到的东西就变少了，所以钱就贬值了。货币贬值、物价上涨，就没有更多的钱可以存到银行，因此为了弥补物价上涨给存款人带来的损失，银行可能提高利率程度来吸引存款。
银行利率与CPI的关系
我们通常在银行存款是有存款利息的。比如活期存款的利率是2.25%，定期的要高一些。通常所说的“负利率”指的就是CPI的增速比你能实际拿到的活期存款利率高。因为这样，你在银行存钱的话，获得的利率还不如你的钱贬值的速度快。所以你的钱存在银行就缩水了。
因此CPI和利率的关系还可以这样理解：CPI反映的是通胀，CPI高了，通胀风险大，而抑制通胀重要的手段就是加息，反之，当CPI很低，就说明经济不景气，那么就需要降息。
CPI物价程度影响利率程度
物价程度上升，意味着实际利率下降，如果存款利率保持稳定，物价连续上涨后，甚至可能呈现负利率，使存款人的成本遭受损失。银行为了继续吸引存款，就要弥补物价上涨给存款人带来的这种损失，银行就必需考虑公道提高利率程度。所以，利率程度与CPI具有同向变革的趋势，物价程度的变换成为影响利率程度的因素之一。
通俗说，当银行利率(一般指1年期的利率)高于CPI时，存钱到银行就会增值;当银行利率(一般指1年期的利率)低于CPI时，存钱到银行就会贬值，因为在银行存入的钱一年后得到的利息不能抵消物价上涨的部分。
CPI过高与紧缩的货币政策
消费者物价指数，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI>3%的增幅时我们称为通货膨胀;而当CPI>5%的增幅时，我们把它称为严重的通货膨胀。
如果CPI过高，就说明流动性已经过剩，而投资过热就是流动性过剩的直接表现之一。而国家的货币政策分为紧缩的货币政策和扩张的货币政策，当市场过热就要采取紧缩的货币政策，保持经济处在一个稳定的增长水平，防止物价过高。而提高利率和存款准备金，就是在紧缩的货币政策中常用的手段。
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